日々の出来事や思ったこと

AI(人工知能)投資に乗るべきか・・・

資産形成専門の
ファイナンシャルプランナー
佐藤文昭です。

 

約一年前に
資産形成の相談を依頼された
クライアント様から
再びメールでご相談を受けました。

相談の内容は
AI(人工知能)を利用した
投資話をやるかどうか
迷っているとのことです。

AIを使って相場の動きを予想して
為替取引をするというもので
月のリターンを10%見込んでいる
ものということでした。

 

AI(人工知能)と聞くと
何かこれまでには出来ないことが
可能になりそうという予感をさせます。

さらに月のリターンが10%と聞くと
投資に興味を持っている人なら
魅力的に感じるのは当然でしょう。

投資資金以外に
25万円ほど初期費用がかかるので
迷っているようで
クライアント様は私の判断を聞いて
やるべきかどうかの
判断をしたかったようです。

 

このような場合
どのように判断するべきかどうか・・・

 

私としては
三つのことをお伝えしました。

まず一つ目は
どんな投資であっても
結果が良いか悪いかは
「やってみなければ分からない」
ということです。

AIやビッグデータなど
膨大な過去のデータを集積しているとか
友人や知人からの紹介だからとか
そのような話は
投資の結果を占う
判断材料にはなりません。

投資の世界には
「絶対に大丈夫」ということはない。

ということを前提に
しなければなりません。

 

二つ目は
投資は「一度の失敗で致命傷にならないこと」
が重要ということです。

今回の話の場合
初期費用として25万円
その他に投資資金が必要となるので
仮に投資資金が50万円とすれば
総額75万円が必要です。

そして
投資がうまくいかないと仮定して
失敗=元金0円とした場合は
75万円を失うことになります。

一度の失敗で75万円を失っても
その後も投資を繰り返せるなら
問題はありません。

しかし
この一度の失敗が致命傷になり
投資が出来なくなってしまうのでは
身の丈以上の
無茶な投資をしてしまった

ということになります。

絶対に
無茶な投資は避けるべきです。

 

三つ目は
一度の投資で
「許容できる損失は自分で決める」
ということです。

75万円の損失が
大きいか小さいかは
人の価値観と状況によって違います。

例えば
一度の投資で許容できる損失を5%と
決めている人なら
投資資金の総額が1500万円持っていれば
75万円(1500万円の5%)を失っても
想定の範囲だった
ということになります。

しかし
一度の投資で許容できる損失を
決めていない人は
投資資金の総額が150万円しかないのに
75万円を「結果的に」失ってしまい
50%も資金を減らしてしまった
ということになりかねません。

投資した結果、50%も失って
「こんなハズでは無かった・・・」
とならないよう
一度の投資で
「許容できる損失は自分で決める」
ことがとても重要なのです。

それが
「投資は自己責任」と言われる所以です。

 

以上のように
三つのことをお伝えして
クライアント様には
もう一度、冷静に考えることを
おすすめしました。

結果としては
今回のAI投資は
やらないことにされたとの事です。

 

①投資はやってみなければ分からない
②一度の失敗で致命傷にならないこと
③許容できる損失は自分で決めること

 

投資の考え方
ぜひ、参考にしてみてください(^-^)

 

 

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