生命保険について

保険金5,000万円は妥当か!?

資産形成専門の
ファイナンシャルプランナー
佐藤文昭です。

 

資産形成の相談を受けた際に
保険金の金額はどのくらいが妥当
という相談をよくされます。

 

「保険屋さんに3,000万円は
必要と言われた」

「知り合いは5,000万円の
生命保険に入っている」

「FPさんには必要ないと言われた」

など、色んな話を聞きます。

 

では
自分にとって保険金の金額は
いくらが妥当なのか・・・

その答えは
『人による』ということです。

金額の大小で
正しいか、間違っているか
ということにはなりません。

 

保険金の金額は
しっかりと計算することが重要です。

当然の話に聞こえるかもしれませんが
なんの計算の根拠もなく
「ご主人が亡くなったら
生活が大変になりますよ!」と
脅しに近いことを言われて
高額な生命保険に入っている方は
今でも、かなりおられます。

インターネットがこれだけ普及して
情報が容易に手に入る時代なのに
未だに変わらないこの事実には
本当に驚かされます・・・

 

細かい計算は
ブログでは表せませんが
生活水準、家族構成、持ち家か賃貸か
遺族(配偶者)の職業と収入
教育計画、公的保障の種類など
をしっかりと計算して
保険金の金額が5,000万円で
妥当かどうかが分かります。

 

もし
仮に保険金の金額が
1,000万円で充分なのに
5,000万円の生命保険に
入っている場合
4,000万円分の生命保険に
無駄にお金を使っていることになります。

 

貯蓄型の生命保険だから
無駄にならないと
思われる方もいるかもしれません。

しかし、それは完全に間違いです。

少し難しい話になりますが
「貯蓄」していく期間と
「遺族の保障」が必要となる期間は
イコールにならないので
生命保険という一つの金融商品で
「貯蓄」と「遺族の保障」を
用意していくメリットはありません。

つまり
貯蓄型の生命保険に入っている場合
損をさせられている
可能性がかなり高い
でしょう。

「貯蓄」の保険と
「遺族の保障」の保険は
別々に分けるのがベストでしょう。

 

保険金の金額の話に戻りますが
しっかりと計算することは重要ですが
それだけでは不十分かなぁと
個人的には思っています。

私としては
残す方、残される方の「気持ち」も
保険金に反映して欲しい
思っております。

 

仮に、必要な保険金が
3,000万円だとしても
ご主人が亡くなることは
残された奥様にとっては
大きな不安があるでしょう。

その不安な気持ちを
少しでも支えてあげるため
必要な金額よりも保険金が多いのは
けっして悪いことではありません。

 

人の死を金額に置き換えるのは
道徳に反すると言う方も
いらっしゃるかもしれません。

しかし
お金も気持ちを込めれば
「思いやり」を形に変えたもの
になると私は思っております。

 

お金に考え方
ぜひ、参考にしてみてください(^-^)

 

 

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