株・投資信託について

人のせいにして良いんです!!

資産形成専門の
ファイナンシャルプランナー
佐藤文昭です。

 

 

先日
クライアント様の教育費について
個別相談を行いました。

 

相談を受ける中で
私が困ってしまったのは、金融資産
(現金、株、投資信託、保険など)の中で
投資信託の割合が多すぎる
ということです。

 

投資信託をすることが
悪いということではありません。

 

ただ、今回のクライアント様は
お子様が進学するための
教育費が必要となる時期が目前
という状況の中です。

 

入学金、授業料、諸費用などが
必要になりますが
そのための現金が足らず
投資信託を売らなければなりません。

 

しかし
投資信託の運用成績はマイナス
となってしまっていて
今、売却すると
かなり損が出てしまいます。

 

つまり
お子様の教育費を作るためには
損切りしてでも投資信託を
売却しなければならないのです。

 

 

どうして、こうなってしまったのか・・・

 

私の推測ですが
現金を寝かせるよりも
少しでもお金が増えたらと
クライアント様は思われたのでしょう・・・

 

 

自己の責任感の強い
クライアント様でしたので
投資信託を提案した証券マンが悪い
とは思っていないように見えました。

 

しかし
このような結果になってしまったのは
証券マンのヒアリング不足です。

 

クライアント様が投資を望まれた時に
投資資金は全金融資産の
どのくらいの割合か?
ライフプランとして
いつお金が必要になるか?
投資の結果が
見通しと違った場合はどうするのか?
など、しっかりと
ヒアリングをしなければなりません。

 

ちなみに、私は
一括で投資信託をされる方の場合
絶対に10年以上は
手をつけなくても良い投資資金
やってくださいとお伝えしています。

 

そして
一括で行う投資信託の割合は
全金融資産の20%程度が上限
思っています。

 

そうしなければ
お金が必要になってしまった時に
損切りをしなければならない
可能性が高まります。

 

 

でも、そんな知識は
一般の人には分かりません。

 

それは、当然のことです。

 

だからこそ
専門家のアドバイスが
必要になるのです。

 

ヒアリング不足の担当者に
運悪く出会ってしまったら
その人のせいにして良いんです!!

 

自分を責める必要は
まったくありません!!

 

今回のクライアント様は
別の方法で教育費を作れる
見通しが立てられたので幸いでした。

 

 

以前のブログでも掲載しましたが
証券マンのほとんどは投資経験が無い
ので
投資のプロではありません。

 

投資をしたい場合は
『投資の経験のあるFP』
相談しましょう♪(^-^)

 

 

投資の考え方
ぜひ、参考にしてみてください。

 

 

 

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