日々の出来事や思ったこと

ほとんど節税になっていません・・・

資産形成専門の
ファイナンシャルプランナー
佐藤文昭です。

 

昨日
とある経営者さんの
資産形成プランニングを
行いました。

 

経営者さんの場合
「個人の資産」「会社の資産」
両方の状況を
見ていくことになります。

 

会社の資産形成の中で
よくあるのが
生命保険を利用して
資産形成(退職金など)を
しているケースです。

 

内容としては
貯蓄性のある保険で
経営者が65歳などに退職するときの
退職金目的で
お金を貯めるものです。

 

支払っている保険料の
50%が経費扱いにできるので
節税効果もありつつ
退職金を作れるという
一見、とてもお得に
聞こえるものです。

 

しかし
ここに落とし穴があります。

 

残念ながら
実際にはほとんど場合
節税にはなっていません。

 

逆に
得するどころか
お金を減らしている
場合も多いのです。

 

なぜ節税になると
保険の担当者は
説明しているのに
実際には節税にならないのか・・・

 

それは 保険の設計書に記載されている
法人税の税率と
実際に課されている税率が
違っているからです。

 

つまり 保険の設計書通りには
ならないことが多いのです。

 

このことは
私も非常に危惧しております。

 

そんな
実際とは相違してしまう
設計書を用いて
保険という金融商品が
販売されているのは
いかがなものかと・・・

 

しかし
こういった生命保険に
多くの経営者が加入しています。

 

こういう
生命保険を販売すると
保険の担当者には
多額の手数料が入ります。

 

たった1件の販売で
サラリーマンの月収以上の
手数料を手に入れることもザラです。

 

そのことが
節税目的の生命保険が
多く販売される
原因になっていると
私は思っております。

 

本当に腹立たしいことです・・・

 

経営者の方は
会社で加入している保険が
実際の目的と合致しているか
一度、専門家に確認してみましょう。

 

顧問の税理士さんに
確認するのも良いですが
出来れば
法人財務、金融商品
税法、民法、社会保障など
幅広い知識を持っている
専門家に相談するのがベストです。

 

具体的には
①法人格の会社を経営している
(法人財務に詳しいので)
②自分で資産形成をしている
(金融商品に詳しいので)
③ファイナンシャルプランナー
(税法、民法、社会保障を把握している)
に相談するのがベストです!!(^∇^)

 

会社の資産は
経営者や従業員の皆さんが
血と汗と涙を流して作り上げています。

 

だからこそ
大切な資産を守っていきましょう!!

 

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